Nội dung
Các ứng dụng quản lý tài sản uy tín tập trung vào giá cả, tính linh hoạt và sự thành công thực sự trong thiết kế. Chúng cố gắng tránh phí lãi suất và có thể chỉ tính một khoản phí trả trước nhỏ mà bạn có thể dễ dàng thiết lập trước. Tuy nhiên, người dùng cần xem xét phí đăng ký, giá vé tức thời và rủi ro mà bạn có thể gặp phải khi sử dụng các loại dịch vụ này.
Inform cung cấp cho bạn các khoản vay tài chính mà bạn có thể dễ dàng tiếp cận thông qua báo cáo tín dụng của người dùng bằng cách tham gia chương trình 560. Phần mềm di động của Inform hỗ trợ người dùng ký kết hợp đồng trả nợ, quản lý tài khoản và cập nhật thông tin cá nhân.
Các ứng dụng cho vay trả nợ nhanh giúp bạn có thêm tiền.
Các ứng dụng ứng trước tiền lương mới nhất — được gọi là ứng dụng nhận tiền trước hạn và các phần mềm ứng trước lợi nhuận khác — sẽ cung cấp cho bạn tiền ứng trước mà không cần kiểm tra thẻ, cũng như các điều khoản thanh toán nhanh chóng của các khoản vay ngắn hạn thông thường. Tuy nhiên, chúng vẫn tính phí, điều này có thể khiến bạn muốn thử lại việc vay mượn, tương tự như các khoản vay ngắn hạn thông thường. Hãy tìm một ứng dụng có thể tự động thanh toán tất cả các khoản phí trước, cung cấp cho bạn các hướng dẫn đơn giản để ghi nhận tiền nhận được và có uy tín đã được chứng minh.
Nhiều phần mềm cho vay tín dụng ngắn hạn sẽ yêu cầu thông tin tài vay tien online findo khoản ngân hàng để cung cấp tiền, và khá nhiều phần mềm tính phí liên quan đến các chi phí (thường là phí cố định từ 15-30 đô la) cũng như phí tài chính (thường là tỷ lệ phần trăm của số tiền nhận được). Chúng có thể bao gồm phí phạt trả chậm và các khoản phí phát sinh/đánh bạc khác sẽ làm tăng số dư tài khoản của bạn. Hãy xem thỏa thuận đối tác của ứng dụng và trang 'Bảng phí' để biết thêm chi tiết.
Các ứng dụng riêng của họ, ví dụ như MoneyLion và Brigit, cung cấp các khoản vay không cần chứng minh thu nhập lên đến 250 đô la, yêu cầu liên hệ với tài khoản ngân hàng và cung cấp bằng chứng về số tiền. Hãy đảm bảo rằng công ty đó đủ điều kiện tại quốc gia của bạn và được liên bang công nhận bởi Cục Bảo vệ Tiền tệ Khách hàng trước khi bạn đăng ký. Các ứng dụng quản lý nợ lương hiệu quả nhất thường hiển thị số giấy phép ở chân trang, công khai chi phí tài sản trong phần "Giới thiệu" và cung cấp số điện thoại liên hệ trực tiếp cũng như các số điện thoại dịch vụ khách hàng khác. Ngoài ra, chúng còn cung cấp thời hạn thanh toán tài khoản rõ ràng và các biện pháp bảo mật thông tin mạnh mẽ, chẳng hạn như HTTPS và mã hóa. Các chương trình hứa hẹn "thanh toán nhanh" và hỗ trợ bạn trong khung thời gian cụ thể được ghi trong đánh giá của thành viên cũng đáng tin cậy.
Phần mềm xử lý nợ ngắn hạn có thể tính phí ẩn.
Nhiều phần mềm ứng trước tiền lương làm gián đoạn sự cân bằng giữa chi phí và lợi nhuận, dẫn đến giá thành cao hơn đáng kể cho khách hàng. Hãy xem xét các điều khoản của ứng dụng và thỏa thuận chủ thẻ để tìm hiểu thêm. Luôn đặc biệt cẩn thận với các ứng dụng tuyên bố có các tính năng miễn phí, vì những tính năng này thường chỉ giới hạn ở một lần ứng trước và các thao tác tải xuống khác chỉ dành cho những cải tiến ban đầu. Ngoài ra, hãy tránh các ứng dụng có thể kiếm tiền từ phí giao dịch của thẻ cho mỗi lần ứng trước, một thói quen thường được nêu rõ trong các điều khoản của ứng dụng. Các lựa chọn thay thế cho phần mềm ứng trước tiền lương bao gồm các chương trình ứng trước lương trực tiếp (miễn phí), các gói thẻ tín dụng ứng trước và các khoản nợ không cần thanh toán từ con cái hoặc người thân khác.
Để xác định những đánh giá tốt nhất, hãy tìm kiếm các dấu hiệu xác thực về tính hợp lệ, chẳng hạn như giả định rất rõ ràng cùng với các giấy phép CFPB khác và cả chi phí minh bạch cũng như giải thích về việc hoàn trả. Các chương trình cung cấp hình thức trò chuyện trực tiếp và số điện thoại liên hệ dịch vụ khách hàng, có trang "Điều khoản" ngắn gọn và thường xuyên có các đánh giá tích cực, đã được chứng minh từ người dùng sẽ hiệu quả hơn. Vui lòng xem xét lịch trình cấp vốn được phần mềm đề cập; những lời hứa không rõ ràng về việc "trong vòng vài giờ" có thể che giấu sự chậm trễ do xác thực thủ công và các bằng chứng tài chính khác, và một số sẽ yêu cầu xếp hạng bổ sung có thể trì hoãn việc cấp vốn hơn nữa. Ngoài ra, hãy tập trung vào chi phí trả trước có thể tăng nhanh sau khi người dùng vượt qua ngưỡng thông tin, và đảm bảo bạn có thể dễ dàng bỏ chọn các tùy chọn để tránh phải trả thêm phí cho mỗi lần trả trước. Ví dụ, những người làm việc tự do giỏi nhất được yêu cầu thanh toán khoản chênh lệch lương trong khi chờ tiền lương của khách hàng đã sử dụng ứng dụng trả trước lương để trả trước tối đa 150 đô la và thanh toán tiền lương cơ sở khi hóa đơn được thanh toán.
Phần mềm cho vay tín dụng ngắn hạn có thể gây hại cho tài chính của bạn.
Nhiều phần mềm cho vay trước là lựa chọn tuyệt vời cho những khoản chi phí đột xuất phát sinh giữa các kỳ lương, tuy nhiên bạn cần cẩn thận để chỉ sử dụng số tiền mà bạn có thể dễ dàng trả lại vào kỳ lương thứ hai. Các phần mềm này thường không yêu cầu kiểm tra tín dụng hoặc các đánh giá khác từ các cơ quan tín dụng, nhưng bạn luôn phải xem xét kỹ các điều khoản và so sánh giá cả cũng như các điều khoản hạn chế trước khi quyết định. Một số chương trình uy tín nhất cũng cung cấp dịch vụ đại lý thẻ, ví dụ như thẻ tín dụng của MoneyLion và các gói dịch vụ chất lượng cao khác của Brigit.
Những ứng dụng như vậy cũng có thể là phần mềm mạnh mẽ cho những người có thu nhập ổn định từ lương tháng này sang lương tháng khác, tuy nhiên bạn sẽ cần một phương án tài chính khẩn cấp trong trường hợp khủng hoảng tài chính, vì chúng thường có chi phí thấp hơn so với các khoản vay tiền mặt. Tuy nhiên, chúng cũng có thể khuyến khích chi tiêu quá mức và dẫn đến những rủi ro về tài khoản nếu sử dụng thường xuyên cùng với những người khác mà bạn không thể trả lại những gì đã vay. Thay vào đó, hãy tạo một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp và sử dụng các ứng dụng quản lý chi phí khác để giúp bạn tiết kiệm các khoản chi tiêu hàng tháng khác. Những công cụ này cũng sẽ giúp bạn tránh các khoản phí không cần thiết bằng cách ghi lại lối sống và chi tiêu của bạn.
Phần mềm Payday-assets sẽ không hoạt động.
Một đơn xin vay trước có thể cung cấp cho bạn một khoản tiền nhỏ trước ngày nhận lương, tuy nhiên hãy cẩn thận: phí trả nợ, phí chuyển đổi tín dụng tức thời và phí thành viên 30 ngày có thể cộng dồn lại thành một khoản chi phí lớn. Nếu nguồn tài chính của bạn không đủ để trang trải thêm bất kỳ khoản phí nào khác, khoản vay trước có thể trở thành một khoản đầu tư đắt đỏ.
Nếu phần mềm sử dụng kết nối trực tiếp với công ty cho vay, việc thanh toán cũng có thể diễn ra khá nhanh chóng. Tuy nhiên, đa số các chương trình bỏ qua Plaid, sử dụng các thủ tục hướng dẫn liên quan đến bình luận và các kiểm tra nhân tạo khác, các công cụ tổng hợp xanh hoặc các cách khác để kết nối với tài khoản trò chơi của bạn. Trước khi kết nối, hãy xem xét các chính sách bảo mật của ứng dụng và trung tâm hỗ trợ để có mô tả rõ ràng về cách dữ liệu của bạn được sử dụng. Nếu bạn thấy các liên kết bất thường với các điều khoản của công ty cho vay, hãy nhớ thu hồi quyền trong ứng dụng và các trang web khác của bạn.
Nếu ứng dụng không yêu cầu cấp phép theo từng trường hợp cụ thể, nó có thể tránh được sai sót về mặt pháp lý, do có một số biện pháp bảo vệ khách hàng trong trường hợp xảy ra lỗi. Hãy tìm hiểu kỹ bảng giá và các điều khoản & điều kiện, cũng như các mạng lưới hỗ trợ khách hàng rõ ràng để có quy trình giải quyết khiếu nại. Các chương trình của riêng nó, như Payactiv và các sản phẩm của Likely Lending, cung cấp cho bạn tài khoản trả góp ngắn hạn với chi phí thấp hơn so với các khoản vay tiền mặt thông thường, mặc dù các điều khoản có thể khác nhau. Vay tiền mặt cũng có thể là một lựa chọn hấp dẫn thay thế cho các khoản vay trả góp thông thường khi bạn đang gặp khó khăn về tài chính mà sếp không cho phép bạn vay tiền từ công ty.